Има ли еквивалент на Roth IRA (individual retirement account) в България?

Дискусия в 'Приходи, разходи и бюджетиране' започната от SongBird, 11 Юли 2019.

  1. SongBird

    SongBird Финансов стажант

    Регистриран:
    24 Юни 2019
    Постове:
    10
    Лайкове:
    0
    Репутация:
    1
    В щатите имат нещо наречено Roth IRA и това е нещо като пенсионна сметка с данъчни облекчения. Случайно да има нещо подобно в България, някой знае ли?

    Поздрави!
     
  2. Santa

    Santa Финансов Контрольор

    Регистриран:
    5 Май 2017
    Постове:
    131
    Лайкове:
    104
    Репутация:
    51
    Еквивалент на Roth IRA не знам да има в Европа. Най-близкото е допълнителното доброволно пенсионно осигуряване, но там са освободени от данък единствено вноските към фонда и то при определени условия. Като цяло не си струва според мен.

    Хубавото е, че и стандартният данъчен режим е почти изцяло освободен от данъци. Съставяш си портфейл от ETF-и, регистрирани в ЕИП - не дължиш данък върху капиталовата печалба, а данъкът върху дивидентите е 5%, но и за това има решение - купуваш ETF-и, които не разпределят дивиденти. Така на практика данъчната ти ставка е почти 0% - единственият данък, който те удря, е 15% върху дивидентите от американски акции, които фондът плаща на САЩ.
     
  3. Opi

    Opi Одитор

    Регистриран:
    17 Апр 2017
    Постове:
    299
    Лайкове:
    50
    Репутация:
    47
    Може ли да препоръчаш такива етф-и, благодаря предварително :)
     
  4. Santa

    Santa Финансов Контрольор

    Регистриран:
    5 Май 2017
    Постове:
    131
    Лайкове:
    104
    Репутация:
    51
    Моите позиции са малко специфични. Ето тук може да си харесаш ETF-и, които отговарят на критериите ти: https://www.justetf.com/en/find-etf.html

    Гледаш да е с минимална такса, да е акумулиращ и да е със стойност на активите поне 100 милиона евро. Другото зависи от стратегията ти.
     
  5. Opi

    Opi Одитор

    Регистриран:
    17 Апр 2017
    Постове:
    299
    Лайкове:
    50
    Репутация:
    47
    Какви са позициите ти?
     
  6. Santa

    Santa Финансов Контрольор

    Регистриран:
    5 Май 2017
    Постове:
    131
    Лайкове:
    104
    Репутация:
    51
    Към момента почти изцяло развиващи се пазари. Нищо интересно не е като стратегия, така че едва ли ще помогна на някого, ако споделя детайли.
     
  7. raurt3232

    raurt3232 Финансов стажант

    Регистриран:
    16 Авг 2019
    Постове:
    1
    Лайкове:
    0
    Репутация:
    1

    Как да се подсигурим, че съответния ETF е регистриран в ЕИП? Достатъчно ли е 'Fund Domicile' държавата да е част от ЕИП?
    Примерно: iShares S&P 500 e базиран в Ирландия и е 'accumulating' от гледна точка на дивиденти. По тази логика за него не трябва да се плащат никакви данъци в БГ, правилно ли разбирам?
     
  8. Santa

    Santa Финансов Контрольор

    Регистриран:
    5 Май 2017
    Постове:
    131
    Лайкове:
    104
    Репутация:
    51
    Да, точно това имах предвид под "регистриран в ЕИП" - domiciled в страна от ЕИП. Повечето такива ETF-и са регистрирани в Ирландия. CSPX, който си дал като пример, е добър вариант и действително ще плащаш 0 лв. данък в България. Трябва обаче да декларираш в ГДД, че притежаваш дялове от ETF-а.
     

Сподели

  1. Този сайт използва "бисквитки" (cookies). Използвайки този уебсайт, Вие се съгласявате, че можем да поставим „бисквитки” на Вашия кoмпютър / устройство.
    Dismiss Notice