Как да приоритизираме фонда "За черни дни", спестяванията и изплащането на заем

Дискусия в 'Приходи, разходи и бюджетиране' започната от Nikolay Delchev, 23 Апр 2017.

  1. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    382
    Лайкове:
    224
    Репутация:
    61
    Всички искаме да сме по-отоговрни с нашите пари. Докато това звучи страхотно на теория, то може да бъде доста объркващо започнем ли да вникваме в детайлите. Финансовите буфери и заемите трябва да бъдат адресирани регулярно, но опитвайки да измислим точния метод как да стане това оставя някои хора парализирани от невъзможност да вземат решение…

    Един от проблемите, които ни спъват е приоритизирането! Алокирането(разпределението) на финансите на правилните места е критично важно, но как да решим колко точно да сложим в която и да било посока? Как можем да прозрем през объркването и тръгнем по правилния път?

    Надявам се следващите 4 съвета да ви помогнат именно в това.

    1. Направете мини-фонд „За черни дни“ (буфер)

    В началото трябва да спестите поне частичен буфер за непредвидени разходи. Ако нямате такъв буфер и трябва да се изправите пред някаква криза, била то семейна, финансова, здравословна и т.н. най-вероятно ще ви се наложи да прибегнете към заеми. Това означава, че ще натрувапе още дългове – независимо дали дължите пари на роднини или банки.

    Един базов фонд „За черни дни“ трябва да е около 1000лв. Като това би покрило малки спешни случаи, нови гуми за колата, самолетни билети в последната минута за семейно събитие или кратка визита в спешното отделение (не дай си Боже).

    Всеки път когато пресушите този буфер спрете всякакви действия за намаляване на дългове или спестяване докато не съберете отново тези 1000лв. След като вече сте свободни откъм кредити и задължения можете да се фокусирате върху граденето на по-значителен фонд „За черни дни“, покриващ между 3 и 6 месечните ви разходи.

    2. Рефинансиране на кредит

    Преди да започнете да погасявате предсрочно своите кредити, първо трябва да намерите начини да ги намалите. Ако имате кредитни карти с високи лихви, или пък овърдрафт, вижте дали не можете да рефинансирате с потребителски кредит обхващащ всичките ви задължения и да договорите по-ниска лихва.

    Когато рефинансирате гледайте срока на обединения кредит. Колкото по-дълъг е той, толкова повече лихви ще плащате. Използвайте рефинансирането за спестяване на пари, не за даване на още.


    3. Фокус върху спествянето

    Неписано правило е, че е хубаво да отделяте между 10-15% от вашите доходи за пенсионирането ви. Докато някои хора много натискат за това да фокусирате всичките си усилия към погасяването на дълговете ви, отделяйки пари за вашата пенсия сега, ще ви спести пари по-късно.

    Защо? Защото спестяването за пенсия е дългосрочен подход и най-важният му аспект е… времето. Колкото повече време спестявате, толквоа повече ще имате – толквоа е просто. Именно затова ако слагате по малко за 40 години е по-добре от това да сложите по много за 20 години.

    Пример:

    28 годишен човек спестява по 5,000лв. на година към своето пенсиониране – ако средната доходност е 8% и се пенсионира на 68 години, той би трябвало да има по сметката си около 1,295,000лв. За да може един 40 годишен човек да изравни тази сума от 1,295,000 лв. то той трябва да вкарва по 13,583лв. на година ако ползваме същите параметри. Математиката никога не лъже J

    4. Създайте план за изплащане на кредитите

    След като сте започнали да спестявате за пенсионирането си е време да се фокусирате и върху това да изплатите всичките си задължения и да как да изкарвате повече пари, които да хвърляте повече пари в тази посока. Има два начина да направите това: да понижите ежемесечните си разходи за живот или да увеличите приходите си.

    Можете да увеличите доходът си като получите повишение в работата си или да си намерите втора такава. Работейки едни 10 часа допълнително на седмица за по 5лв. на час са 200лв. месечно.

    За да намалите своите месечни разходи, трябва да намерите неща които да понамалите (кафета, китайско всеки месец и т.н.). Подробен пример и схема за погасяване на задълженията си с „намерени“ пари можете да прочетете в темата: "Кафе Фактор" или как да си изплатиш заемите без допълнителен доход"
     
    Last edited: 23 Апр 2017
    mitko76 and Aleksandar Dyakov like this.

Сподели

  1. Този сайт използва "бисквитки" (cookies). Използвайки този уебсайт, Вие се съгласявате, че можем да поставим „бисквитки” на Вашия кoмпютър / устройство.
    Dismiss Notice