Практически експеримент: Инвестиране в Klear - българска P2P платформа

Дискусия в 'P2P Lending' започната от Nikolay Delchev, 29 Яну 2018.

  1. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    @Andrey Taskov обмисляте ли по-сериозна стъпка в лицето на IPO?
     
  2. vally

    vally Финансов стажант

    Регистриран:
    13 Фев 2018
    Постове:
    1
    Лайкове:
    0
    Репутация:
    1
    Записвам се да следя експеримента.
     
  3. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    UPDATE #2

    Днес минава точно 1 месец откакто инвестирахме сумата от 500лв. в избраните от нас 50 потребителски кредита. Време е да видим и резултатите:

    Баланс по сметката:502.94лв
    Год. доходност: 7.2%

    [​IMG]

    98% без закъснение
    2% със закъснение от една вноска за по-малко то 10 дни

    Разпределението по сегмент (сума) се е изменило леко с 0.1% от първоначално избраното разпределение в полза на сегмент "С"
    [​IMG]

     
  4. Sixking

    Sixking Финансов стажант

    Регистриран:
    26 Яну 2018
    Постове:
    17
    Лайкове:
    3
    Репутация:
    3
    Location:
    Добрич
    Ок, с просто око какво виждаме - за един месец си спечелил почти 3лв. Какво правиш от тук нататък?
    - Ще продължиш да инвестираш в други?
    - Ще изчакаш да се изплатят тези - точно това не разбирам, когато си получиш вложеното обратно, това значи ли че ще продължиш да получаваш от тези кредити или всичко е приключено?
    - 3лв на месец са си направо нищо, но смяташ ли, че до края на годината можеш да удвоиш или утроиш тази сума?
    Извинявам се за "ламерските въпроси", обаче ми е интересно какво ще стане с експеримента от тук нататък.
     
  5. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Все валидни въпроси :)

    - Ще продължиш да инвестираш в други?
    Както се вижда от скрийншота имам 12.82 лв. налични средства. Това означава, че с тези 12.82лв. мога да си купя дялове в кредити. Минималната сума е 2лв. значи мога да вложа в още 6бр. кредити и портфолиото да се увеличи до 56 общо. Това е единия вариант. Другият е да довнеса в кредитите, в които вече съм инвестирал и да увелича експозицията си там, но пък това значи да остана на 50те броя общо кредити и да не митигирам в повече кредити риска от неплащане.

    - Ще изчакаш да се изплатят тези - точно това не разбирам, когато си получиш вложеното обратно, това значи ли че ще продължиш да получаваш от тези кредити или всичко е приключено?

    Реално, аз както го разбирам, докато не изтегля сумата по баланса продължавам да си получавам пари от тези кредити.

    - 3лв на месец са си направо нищо, но смяташ ли, че до края на годината можеш да удвоиш или утроиш тази сума?


    2.94лв. лихва с вложение 500лв. са си 0.58% за месец, толкова е лихвата по банкови депозити за цяла година, в някои случаи :D

    Но, ако екстраполираме по най-простия начин - 2.94лв *12 месеца = 35,28лв., което пък от 500лв. вложение прави 7.056% лихва на година, което бих казал въобще не е зле като процент.
     
  6. rombeca

    rombeca Финансов стажант

    Регистриран:
    30 Яну 2018
    Постове:
    21
    Лайкове:
    11
    Репутация:
    3
    Трябваше и наличните вече да си ги инвестирал, освен ако не си решил да теглиш :).
    Тогава и процента щеше да е по-голям - съответно и печалбата.
     
  7. Sixking

    Sixking Финансов стажант

    Регистриран:
    26 Яну 2018
    Постове:
    17
    Лайкове:
    3
    Репутация:
    3
    Location:
    Добрич
    Експеримента май ще трябва да го продължиш цяла година :D
    Тогава наистина, ще е интересно да се види, колко си спечелил за тази година, колко си реинвестирал и прочее.
     
  8. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Трябвало е, но нали затова правим експеримент и показваме стъпка по стъпка. Още не е късно за вкарване на наличните средства в нови кредити. Въпросите, обаче остават: в нови или вече инвестирани кредити, ако няма нови с критериите, коио искамда избера ли само и само да вдигна броя?


    Експериментът бе заложен да е година още от началото, като всеки месец да се прави ъпдейт на ситуацията. :)
     
  9. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    Ники, най-добре заложи на текущата стратегия - ако има кредити, които спадат спрямо критериите ти влизай в тях, ако ли не заложи на текущите.
    Безцелната диверсификация е за слабаците :D
     
  10. rombeca

    rombeca Финансов стажант

    Регистриран:
    30 Яну 2018
    Постове:
    21
    Лайкове:
    11
    Репутация:
    3
    Нови, докато станат повечко. Да речем 70-80. После добавяш в стари без закъснения, ако има на пазара. Като все пак гледаш горе-долу дохода на получателя и колко реално му остават да живее. Тия типове A, B, C, D са ако вкарваш накуп, после един по един може да ги разглеждаш по подробно лесно.
    Аз така правя :).
     
  11. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Тук е разковничето:

    Да диверсифицирам с единствената цел да диверсифицирам (самоцелно) - по-голямо покритие и митигиране.

    ИЛИ

    Да заложа на вече проверените, според ТВЪРДИ моите критерии, кредити или да потърся нови, които отново покриват тези критерии.
     
  12. rombeca

    rombeca Финансов стажант

    Регистриран:
    30 Яну 2018
    Постове:
    21
    Лайкове:
    11
    Репутация:
    3
    Абе и двете :).
    Твърде малко са 50 кредита по 10 лева, според мен. Един да се закучи и ти заминава поне 1 % от печалбата. Разпилей ги още малко, а после вкарай в стари. И гледай да не ти се търкалят по много налични :).
     
  13. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Ето какво направих:
    Към днешна дата имах налични 13.23лв.
    [​IMG]
    По моите критерии успях да си харесам само 3 кредита, в които вкарах съответно 2х5лв. и 1х3лв.
    [​IMG]

    Ето как изглежда портфолиото сега:
    [​IMG]
     
    Aleksandar Dyakov likes this.
  14. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    Оп, да се намеся малко в темата. :)

    Няма такова понятие като "проверени кредити". Колкото и да подбираш кредита кредитния риск си е факт за всеки сегмент. Кредитен риск от от 1% означава да имаш 1 човек, който не плаща от 100. Когато имаш 50 кредита и уцелиш 1, който да не плаща тогава кредитния риск ти е 2%. :) Ако изкараш лош късмет и уцелиш 2ма от 50... разбрахте идеята :)

    При 50 очквай изненади. В края на периода може да си 7%, но може да си и 3% - зависи какъв ти бил късмета. :) Ако искаш стабилна доходност - инвестирай в нови и направи портфолио от над 150 кредита. :)
     
  15. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Абсолютно е така, да! Очаквам тези изненади, защото математиката си е математика, както и късметът си е късмет. Целта на експеримента определено не е да се каже "Ето това е начина - давайте и вие така" въобще даже. Както съм написал в дисклеймъра в началото на темата - Това, че даден начин сработва или не е ИНДИВИДУАЛНО и по никакъв начин не може да се гарантира, че ще сработи или не при друг.

    Следващият месец ще активирам "Автоинвест" опцията и ще покрия по-голям спектър от кредити за да митигирам риска, както и да видя как точно работи и какво се случва след това. Все пак експериментираме :)
     
  16. waterbanc

    waterbanc Финансов стажант

    Регистриран:
    4 Фев 2018
    Постове:
    3
    Лайкове:
    1
    Репутация:
    3
    Може ли малко по подробно за критериите по които избираш кредитите
     
  17. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Можеш да видиш прикачения .xls файл в първия пост в темата. Там са всички филтри, а със зелено са маркирани избраните.
     
  18. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    UPDATE #3

    Минаха 2 месеца от началото на експеримента и откакто инвестирахме сумата от 500лв. в избраните от нас потребителски кредита. Ето и резултатите:

    Баланс по сметката:505.73лв
    Год. доходност: 7.3%

    [​IMG]

    Както се вижда и както се очакваше, ниският брой кредити (53) довежда до 4% просрочие от портфейла. Още едно доказателство за това, че трябва да се диверсифицира и митигира риска от просрочия :)


    Затова, както написах в по-ранен пост - време за функцията "Автоинвест".

    [​IMG]

    Залагаме малко по-неограничаващи критерии, активираме и...
    [​IMG]

    We lеt the magic happen :)
     
  19. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    Ники, супер изглежда! :)

    Да допълня поста ти с малко ноу-хау. ;)
    Диверсификацията е много важна, но също така има значение и каква е инвестираната сума в един кредит.
    В твоя случай въпреки че имаш над 50 кредита в портфолиото си, ти ще увеличиш диверсификацията, но тя отново няма да е оптимална. Причината за това е, че в имаш концентрация на риск в първите 50 кредита х 10лв, докато новите са с инвестиция по 2 лева. Оптималното ниво на диверсификация е при сравнително равномерно разпределение на средствата между кредитите. Така се избягва концентрацията на риска и се максимизира ефекта от диверсификация.

    В случай като твоя, това може да се коригира като се влезе в Портфейла и се продаде да речем 50% от всички кредити без отстъпка. Те ще отидат на Основния пазар и ще бъдат изкупени без загуба за инвеститора. Освободения капитал ще бъде инвестиран от автоинвеста (ако е включен разбира се) и ще изравни инвестициите в портфолиото. ;)

    При наличие на добра диверсификация бих сменил твоето " We let the magic happen" с " We let statistics happen" :D
     
  20. Nikolay Delchev

    Nikolay Delchev Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    11 Мар 2017
    Постове:
    403
    Лайкове:
    263
    Репутация:
    79
    Има вече промени по вида на портфолиото. Скоро ще постна моментното състояние :)
     

Сподели

  1. Този сайт използва "бисквитки" (cookies). Използвайки този уебсайт, Вие се съгласявате, че можем да поставим „бисквитки” на Вашия кoмпютър / устройство.
    Dismiss Notice