Практически експеримент: Инвестиране в Klear - българска P2P платформа

Дискусия в 'P2P Lending' започната от Nikolay Delchev, 29 Яну 2018.

  1. SpaceZeaLoT

    SpaceZeaLoT Финансов Аналитик

    Регистриран:
    3 Май 2018
    Постове:
    26
    Лайкове:
    14
    Репутация:
    8
    От година и нещо инвестирам в Iuvo.
    Към момента съм повече от доволен. Доходността ми е около 13 % и нещо в лева и 14 % и нещо в евро (реалната, не прогнозната).
    Смятам, че е изключително подходящо за "спестовна" сметка с добавяне на определена сума всеки месец. Реално нямаш такси за превода, както при евентуални операции с ETF-и SP500 или други подобни.
    Платформата е изключително опростена. На теория единствения риск е, както се говори и в горепосочените примерни. При световна финансова криза и фалит на платформата (т.е. в случея кредитните институции).
    Всички ще спрат да плащат (защото все пак това са бързи кредити, между 1/3 и 1/2 така или иначе не плащат) :).
    Въпросът е малко по - рано да се усетиш и да излезеш бързо..

    По отношение на Клеар, бях на техни презентации. Екипът е страхотен. Идеята сама по себе си е страхотна. Печелят и инвеститорите и кредитополучателите. Дори съм препоръчвал на познати да ползват услугите им за получаване на кредит за обединяване на други задължения. Но липсвата на bay-back гаранция и по - ниските лихви от iuvo за сега ме спира да инвестирам в платформата.
     
  2. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    Когато даваш прайм кредити, нямаш нужда от байбек - байбека е кукичката за субрайма :)
    Да, важно е да се усетиш по-рано и да излезеш - въпросът е, че е това е пожелателно мислене, реално ще разбереш за батака след като е станал - примери бол, но най-лесният е КТБ :)
     
    Stoycho Nedev likes this.
  3. ivslev

    ivslev Финансов стажант

    Регистриран:
    17 Апр 2018
    Постове:
    6
    Лайкове:
    1
    Репутация:
    3
    Здравейте, някой може ли да ми обясни как така баланса ми расте, а наличните средства си седят?
     
  4. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    Баланса ти се състои от 2 основни компоненти - Инвестирани средства и Налични средства (т.е свободни, неинвестирани в момента пари на разположение).

    Инвестираните средства нарастват всеки ден с начислената дневна лихва по-кредита, която е дължима към теб --> и Баланса расте. На падеж на даден кредит, главницата и лихвата по кредита ти ще се изплатят и ще се прехвърлят от Инвестирани средства в Налични средства, където ще бъдат на твое разположение.

    С други думи Инвестираните средства растат с кумулираната лихва всеки ден, докато не настъпи плащане от клиента, което да се отрази като постъпления в акаунта ти.
     
    Last edited: 17 Май 2018
  5. Opi

    Opi Одитор

    Регистриран:
    17 Апр 2017
    Постове:
    316
    Лайкове:
    54
    Репутация:
    47
    Това с падежа нещо не го разбрах - имаш предвид дата, в която се плаща месечната вноска от кредитора или нещо друго?
     
  6. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    @Opi за да го обясня по-лесно ще дам пример.

    Депозираш в сметката си 10лв. Те ще се отразят по акаунта ти (сметката в платформата) и баланса ти ще изглежда така:

    Налични средства: 10лв.
    Инвестирани средства: 0лв.
    Баланс: 10лв.

    Решаваш да инвестираш в един кредит 10лв. Ситуацията става следната:

    Налични средства: 0лв.
    Инвестирани средства: 10лв.
    Баланс: 10лв.

    Минава един ден и съответно се начислява дневна лихва по кредита, т.е инвестицията ти вече започва да ти носи потенциална печалба ( да речем 0.01лв.). Тази лихва е предварително сметната в погасителния план и вноската на клиента. Идеята е, че не можем да кажем, че бъдещата лихва е дължима към теб, тъй като кредита може да се погаси. Т.е признаваме само лихвата, която се дължи от клиента до днес и тя е реално лихвата, която е очаквана като печалба отново към днешния ден. Един вид ако клиента иска да изплати кредита си днес, трябва да плати 10.01лв.

    Налични средства: 0лв.
    Инвестирани средства: 10.01лв.
    Баланс: 10.01лв.

    Минават 30 дни. Т.е имаш кумулирана дневна лихва в рамките на тези 30 дни, която е дължима по този кредит към теб:

    Налични средства: 0лв.
    Инвестирани средства: 10.30лв.
    Баланс: 10.30лв.


    В същия ден настъпва и падеж по кредита и кредитополучателя изплаща вноската си. Да речем че вноската е 1.30лв и се състои 1лв главница и 0.30лв лихва. Тогава:

    Налични средства: 1.30лв.
    Инвестирани средства: 9.00лв.
    Баланс: 10.30лв.

    На следващия ден ситуацията продължава по същия начин. След като мине 1 ден, се признава дневната лихва отново, която се отразява в Инвестираните средства и така до края на кредита или всички кредити.

    Налични средства: 1.30лв.
    Инвестирани средства: 9.01лв.
    Баланс: 10.31лв.

    Един вид можеш да приемеш, че Инвестираните средства е стойността на твоята инвестиция, която нараства всеки ден, докато не настъпи изплащане от кредитополучателя (капитализация). Вече наличните средства можеш да прецениш дали да реинвестираш и да получиш допълнителен доход и от тях или да задържиш за себе си.

    Надявам се да е малко по-ясно. Ако не, ще пробвам пак. :D
     
    zhisirakov likes this.
  7. Opi

    Opi Одитор

    Регистриран:
    17 Апр 2017
    Постове:
    316
    Лайкове:
    54
    Репутация:
    47
    @Andrey Taskov в този пример ако имам дневна лихва от 1 стотинка, то в края на месеца трябва да има плащане от 30 стотинки - в този случай това към налични средства ли ще се води - все пак кредита се плаща или налични средства стават в момента на напълно изплащане на кредита?
     
  8. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    Щом получим плащане по даден кредит, веднага го разпределяме по сметките на инвеститорите и се отразяват като Налични средства.
     
    Aleksandar Dyakov likes this.
  9. Ivan_Dimitrov

    Ivan_Dimitrov Финансов стажант

    Регистриран:
    30 Апр 2018
    Постове:
    22
    Лайкове:
    3
    Репутация:
    3
    @Andrey Taskov имам въпрос свързан с данък печалба - автоматично ли се взима или издавате извелчение, което да улесни ГФО-то?
     
  10. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    @Ivan_Dimitrov, за съжаление нямаме възможност автоматично да изплащаме данъка. Искаме да го направим, но становището на данъчните е, че не можем, тъй като данъчно задълженото лице е инвеститорът. Това, което правим е да изчислим данъчната основа и да я изпратим на всички инвеститори, взимайки предвид печалбите и загубите. Обиквновено до края на Януари изпращаме мейл за предходната година.
     
  11. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    @Andrey Taskov от къде мога да видя актуална статистика какъв процент от всички кредити са финансирани от инвеститорите и колко е финансирането от Клеар?
     
  12. ivslev

    ivslev Финансов стажант

    Регистриран:
    17 Апр 2018
    Постове:
    6
    Лайкове:
    1
    Репутация:
    3
    Ами то на всеки кредит си има информация (дял на инвеститорите) (дял на Клеар).
     
  13. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    Да наясно съм за индивидуален кредит, въпросът ми беше за съвкупната стойност разпределена измежду всички кредити.
     
  14. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    Виж графиката на страницата " Статистика" - "Източник на финансиране на кредитния портфейл". Там можеш да видиш размера на активното в момента портфолио и каква част от него принадлежи на Klear (собствен капитал или заемни средства) и каква част е изкупена от инвеститорите.
     
  15. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    Благодаря точно това търсих :)
     
  16. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    @Andrey Taskov кой се счита за заемател при финансирането на кредита - банков кредит, форма на подчинен дълг, предоставени пари от други ЮЛ или някакво друго външно финансиране?

    Много добре върви трендът за инвест. средства - чудесен 45 градусов наклон :)
     
  17. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    @Aleksandar Dyakov, финансирането на кредита винаги идва от нас, като регистрирана небанкова финансова институция. Просто произхода на част от средствата е кредитна линия от Ф.Л. Реално те пак са част от капитала на компанията, но с цел прозрачност сме ги разделили в графиката.
     
  18. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    Може ли да пратиш на какви условия трябва едно Ф.Л. трябва да отговаря, за да кредитира и какво ще получи насреща?
     
  19. Andrey Taskov

    Andrey Taskov Сметководител

    Регистриран:
    12 Май 2017
    Постове:
    44
    Лайкове:
    45
    Репутация:
    14
    Не са стандартизирани и зависят от сумата. В общи линии са комбинация от лихва, обезпечение - става собственик на част от портфолиото с размер на използваната от кредита сума и акции от компанията. Наричаме ги Супер лендъри, защото реално тези хора инвестират в кредити, които пускаме веднага за продажба на пазара. Допълнителният бонус за тях е фиксираната лихва и акциите.
     
    Last edited: 18 Май 2018
  20. Aleksandar Dyakov

    Aleksandar Dyakov Owner ФорумФинанси

    Регистриран:
    12 Мар 2017
    Постове:
    416
    Лайкове:
    173
    Репутация:
    61
    Това звучи доста любопитно - ако директно кредита се пуска на пазара, предполагам, че ФЛ може да участва с много по-голям процент във всеки индивидуален кредит, спрямо инвеститор в платофрмата.
    Ако например "супер лендър" - инвестира 10-20к какво ще получи като лихва и акции? Акциите ново емитирани ли са или се дистрибутират от фоундъритите? Ако е 1-вото това е много интересно решение за частно предлагане на ЦК :)
     

Сподели

  1. Този сайт използва "бисквитки" (cookies). Използвайки този уебсайт, Вие се съгласявате, че можем да поставим „бисквитки” на Вашия кoмпютър / устройство.
    Dismiss Notice